Микрокредиты: помощь в трудной ситуации или яма, из которой сложно выбраться?

26.09.2019 0 Автор admin

Кредиты до зарплаты в теории должны были стать решением сложных финансовых проблем тех граждан Украины, которые не имеют возможности получить данную услугу в банках. Микрокредитирование — это плохо или хорошо? Давайте разложим все по полочкам, чтобы дать ответ на данный вопрос.

 

Аналитики сервиса Creditoff.com.ua провели исследование, согласно результатам которого более 350 тысяч жителей Украины являются постоянными клиентами микрофинансовых организаций. Они регулярно оформляют новые займы до 20000 грн или пролонгируют существующие. Сумма кредита в среднем составляет 3-5 тысяч гривен. МФО стали конкурентами банков, которые отказались от выдачи кредитов на незначительную сумму, которая не выгодна им с точки зрения получения прибыли.

 

Быстрый кредит — спасательный круг или долговая яма? 

 

Если рассматривать микрокредитирование с точки зрения ведения бизнеса —  это выгодная инвестиция, которая позволяет в краткие сроки окупить капиталовложения. Данная тенденция подтверждается ситуацией на рынке: еще несколько лет назад данные услуги предлагали лишь несколько компаний. Сейчас насчитывается более 50 МФО, поэтому конкуренция в сегменте очень жесткая.

 

Эксперты Creditoff.com.ua прогнозируют сокращения количества данных финансовых организаций в 2019 году. Этому могут послужить очевидные факторы, такие как, отсутствие лицензии на проведение услуг данного характера. Большинство компаний не проводят должным образом оценку кредитоспособности потенциального клиента. В основном, это ФОПы, которые открылись в погоне за быстрыми и легкими деньгами, не имея для своей деятельности необходимой юридической документации. Если заемщики не могут выплатить кредит в течение определенного времени, МФО “сбрасывают балласт” и продают дела коллекторским организациям. Их неправомерные действия негативно сказываются на авторитете финансовых организаций.

 

Высокие процентные ставки — ещё одна ловушка для заемщиков. Как правило, первые кредиты выдаются под 0,01%, после пролонгации сумма увеличивается до 2%. Граждане Украины не имея финансовой грамотности и дисциплины попадают в обескураживающую ситуацию, когда на время оплаты кредита получают сумму, которая может превышать сам кредит. Именно из-за этого, многие клиенты МФО не могут сразу оплатить сумму, поскольку многие из них не рассчитывают на такие проценты на выходе. Заемщики часто берут заем в надежде, что его можно будет оплатить “потом” или вообще отказаться от внесения задолженности. Когда приходит момент несения ответственности за взятый кредит, начинается разочарование и скрывание от менеджеров компании.

 

Негативную окраску во всю картину краткосрочного кредитования добавляют коллекторские компании. Когда потребители выходят в прострочку, их кредиты передаются в руки коллекторов, которые не церемонятся и пытаются любым способом (в основном, психологическим давлением) заставить вернуть долг.

 

Рост рынка быстрых кредитов в 2019 году вырос на 30%. Финансовые аналитики прогнозируют аналогичное увеличение количества новых финансовых игроков в 2020 году. Среди самых востребованных причин оформления кредита в МФО являются:

 

  • приобретение техники (бытовая электроника, гаджеты, ноутбуки). На данные потребности более 30% клиентов оформляют заем.
  • форс-мажорные обстоятельства (покупка лекарств, празднование семейных, сезонных мероприятий)
  • задержка или невыплата зарплаты. Особенно увеличивается количество взятых кредитов в момент пика подорожания коммунальных услуг, переход на зимнее отопление.

 

Конечно, оформление кредита в микрофинансовой организации может иметь много негативных последствий при несоблюдении условий договора. Но для большинства клиентов это спасательных круг, поскольку им отказывают банки в кредитовании. В сложных жизненных ситуациях взять кредит онлайн — это решение, которые сможет помочь решить финансовые трудности.  Есть компании, которые идут навстречу клиентам и максимально снижают процентную ставку. Например, сервис Creditoff.com.ua рекордно снизил показатель до 0,4% в день. Также это отличный шанс исправить плохую кредитную историю путём регулярной своевременной оплаты займа.